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需小心：高利转贷可构成犯罪！

发布时间：2023-03-24 10:02:06 浏览次数：355

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实践中，民间借贷很常见，有的没有约定利息，有的约定了利息，或高或低。但如果以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，并违法所得巨大的，就将构成高利转贷罪，会受到相应刑罚。

● 法律规定

《刑法》第175条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金；数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。

另，单位可构成本罪，处罚为：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役。

● 具体理解

1. “以转贷牟利为目的”

要求行为人在套取金融机构信贷资金时就有转贷牟利的目的，否则不成立犯罪；如果以合法目的获取信贷资金，之后产生转贷牟利的目的，再转贷他人牟利的，不成立犯罪。如果行为人以非法占有目的套取金融机构信贷资金的，则应以贷款诈骗罪论处。

例如：甲套取金融机构信贷资金后，表面上将该部分资金用于生产经营，但将自有资金高利借贷他人，违法所得数额较大的，成立高利转贷罪。（此种行为属于变相高利转贷行为）

2. “套取金融机构信贷资金高利转贷他人”

套取金融机构信贷资金不要求具有欺骗性，在行为人与金融机构负责人通谋获得贷款的情况下，仍可成立高利转贷罪。对金融机构负责人可以认定为违法发放贷款罪等。

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